روزانه حوادث گوناگونی در پیرامون ما رخ می دهد و طبق قانون، هر شخصی که باعث ایجاد خسارت (جانی یا مالی) برای افراد دیگر شود مسئول جبران آن خواهد بود (ماده۳۲۸ قانون مدنی ایران). اگر چنین شرایطی پیش آید و و شما در موقعیتی قرار گیرید که مسئول خسارت یا آسیبی که به دیگران و اموالشان وارد شده است شناخته شوید، داشتن یک بیمه نامه می تواند ناجی شما در چنین شرایطی باشد. در حقیقت مناسب ترین راه برای جبران چنین خسارت هایی داشتن یک بیمه نامه مسئولیت خوب با پوشش های کامل از شرکتی معتبر می باشد تا نه تنها آرامش را برای زیاندیده گان و خانواده های آنها فراهم نماید بلکه از شما و کسب و کارتان نیز در مقابل هر گونه ادعالی خسارت ناشی از حوادث غیر عمدی به دیگران گردیده حمایت نماید.
شرکت بیمه کوثر در راستای دستیابی به اهداف یاد شده بیمه های مسئولیت خود را در متنوع ترین شکل تهیه و عرضه نموده است. در حال حاضر بیمه های مسئولیت شرکت بیمه کوثر با توسعه فعالیت بخش طرح های مخصوص پیشگام در ارائه انواع طرح های نوین بیمه ای است و با پرداخت خسارت های مختلف به اشخاص زیاندیده در بیشتر فعالیت های اقتصادی، قراردادی، حرفه ای و سایر بخش هایی که تهدیدی برای سلامت جامعه محسوب می شوند موجب حل و فصل اختلافات افراد جامعه با یکدیگر نیز گردیده است. در این راستا برتری بیمه های مسئولیت شرکت بیمه کوثر را می توان در ارائه شیوه های سهل در نحوه پرداخت خسارت و انجام کارشناسی های فنی مربوطه جستجو کرد.
–
انواع مختلف بیمه مسئولیت مدنی کدام است؟
به طور کلی می توان گفت که بیمه های مسئولیت مدنی به گروه های زیر تقسیم می گردند که هر کدام از این تقسیمات نیز خود به زیر شاخه های گوناگونی بسط می یاند:
-
- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
- بیمه مسئولیت مدنی عمومی
- بیمه مسئولیت حرفه ای
- بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا – کیفیت و تضمین محصول
- بیمه مسئولیت قراردادی
- بیمه مسئولیت شرکت های متصدی حمل و نقل داخلی
- بیمه مسئولیت مدنی طرح‌های مخصوص
–
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
کارکنان مراکز اقتصادی در معرض ریسک ها و خطرات بسیاری قرار دارند که بسیاری از این خطرات اجتاب ناپذیر می باشند. در صورت وقوع حادثه ناشی از کار و فعالیت که منجر به هزینه پزشکی، نقص عضو و یا فوت کارکنان (اعم از استخدامی، قراردادی، روزمزد و یا …) شود، در بسیاری از موارد کارفرما مقصر شناخته شده و ناچار به جبران خسارت وارده و در صورت فوت کارکنان محکوم به پرداخت دیه کامل خواهد بود. در چنین شرایطی بیمه مسئولیت کارفرما ناجی و حامی کارفرمایان عزیر خواهد بود. بیمه مسئولیت کارفرمایی به طور کلی به سه دسته زیر تقسیم می شود:
- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارگران ویژه پروژه‌های ساختمانی
- بیمه کارفرما در قبال کارگران ویژه پروژه‌های عمرانی
- بیمه کارفرما در قبال کارگران ویژه پروژه‌های تجاری، خدماتی، صنعتی و بازرگانی
–
کلوزهای بیمه مسئولیت کارفرما طبق قانون جدید
- پوشش جبران هزينه هاي پزشكي
- پوشش ماموريت خارج از كارگاه (مكان فعاليت) كاركنان
- پوشش بيمه اي افزايش ريالي ديه یک بار / دو بار / سه بار
- پوشش مسئوليت بيمه گذار در قبال اشخاص ثالث
- پوشش نوسان تعداد كاركنان تا 20 درصد زمان صدور بيمه نامه
- پوشش حوادث ناشي از وسايل نقليه موتوري
- پوشش هزينه هاي دستمزد پرداختي به كارشناس يا هيات كارشناسي
- پوشش تعدد ديات و ديات غيرمسري
- پوشش غرامت دستمزد روزانه براي هر نفر كارگر ساده / متخصص در هر حادثه
- پوشش مطالبات تبصره 1 ماده 66 تأمين اجتماعي
–
بیمه نامه مسئولیت مدنی عمومی
از نکات دیگر حائز اهمیت توجه به این نکته است که گاهی در فعالیت های مرتبط با حرفه و کار ما ممکن است که خطراتی متوجه اشخاص ثالث ( هر فردی به غیر از کارکنان و افراد مرتبط با حرفه و فعالیت ما) گردد و باعث هزینه پزشکی، فوت، نقص عضو و یا خسارت مالی برای آنان شود. در اینجا نوعی دیگری از بیمه نامه مسئولیت ناجی ما خواهد بود و آن بیمه مسئولیت مدنی عمومی است. برخی از مهمترین و متداول‌ترین نوع از بیمه مسئولیت مدنی شامل موارد زیر است:
- بیمه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث ناشی از عملیات ساختمانی – عمرانی
- بیمه مسئولیت آتش‌سوزی در قبال همسایگان
- بیمه مسئولیت جامع شهرداری در قبال شهروندان
- بیمه مسئولیت مدنی نصابان تابلوهای تبلیغاتی در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت شکارچیان و محیط‌بانان در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین‌های ساختمانی و کارگاهی در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت مدنی مالکان آسانسور در قبال استفاده‌کنندگان و اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت پارکینگ‌های عمومی و خصوصی خودرو در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت نگهبان‌های مسلح بانک‌ها در قبال اشخاص ثالث
–
–
بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه‌ای
در این بیمه‌نامه، مسئولیت قانونی صاحبان حرفه در قبال كسانی كه در رابطه با حرفه آنها دچار خسارت جانی یا مالی شده‌اند، تحت‌پوشش قرار می‌گیرد. هر فرد بنابر شغل و حرفه خود ممكن است، به صورت ناخواسته، خسارت جانی یا مالی به افراد مرتبط با حرفه خود وارد کند. بیمه‌های مسئولیت حرفه‌ای، ضامن جبران خسارت‌های ناشی از شغل و حرفه افراد به دیگران است که در زیر لیستی از معمول ترین آنها را مشاهده می نمایید:
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای پیراپزشکان
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان ناظر و مشاور و طراح و محاسب در قبال کارکنان و اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران اماکن و مجموعه‌های ورزشی در قبال استفاده‌کنندگان
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران مراکز آموزشی
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای نمایندگان بیمه
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران پارکینگ‌های عمومی و خصوصی خودرو در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مسئولان فنی بیمارستان در قبال بیماران و مراجعان
- بیمه مسئولیت مدنی شركت‌های نصب یا تست سیستم گازسوز خودرو در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای مسئول فنی داروخانه در قبال مراجعان
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران و ناجیان استخر در قبال استفاده‌کنندگان
- بیمه مسئولیت مدنی حرفه‌ای نصابان و تعمیرکاران آسانسور در قبال استفاده‌کنندگان و اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران شهربازی در قبال استفاده‌کنندگان
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران هتل‌ها و واحد‌های اقامتی
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران مهدکودک‌ها در قبال استفاده‌کنندگان
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران سینماها و سالن‌های نمایش در قبال تماشاچیان و اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران رستوران‌ها در قبال اشخاص ثالث
- بیمه مسئولیت حرفه‌ای مدیران اردوها و تورهای زیارتی و تفریحی در قبال استفاده‌کنندگان
–
بیمه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا، تضمین کیفیت محصول و خسارت‌های تبعی آن
كیفیت كالای تولید و عرضه‌شده توسط تولیدكنندگان می تواند مخاطراتی را برای مصرف کنندگان و اشخاص ثالث داشته باشد و در نتیجه مسئولیت هر گونه خسارت جانی یا مالی ناشی از عدم کیفیت یا کیفیت نامطلوب این کالا ها را که به اشخاص ثالث و یا مصرف کنندگان وارد می شود را متوجه تولیدکنندگان آنها سازد. در اینجا گونه ای دیگر از بیمه نامه های مسئولیت می تواند حامی تولیدکنندگان کالا باشد که بیمه‌نامه مسئولیت مدنی تولیدکنندگان کالا، تضمین کیفیت محصول و خسارت‌های تبعی آن نام دارد. از مزیت های این بیمه نامه تحت پوشش قرار دادن خسارت‌های وارد‌شده به خود كالا می باشد. این بیمه‌نامه مخصوص تولیدكنندگان كالاست و محصول‌های غذایی، شیمیایی، دارویی و بهداشتی تحت‌پوشش قرار نمی‌گیرد و در زیر لیستی از انواع مختلف آن را که توسط شرکت بیمه کوثر ارائه گردیده است را مشاهده می نمایید:
- بیمه مسئولیت تولیدكنندگان عایق‌های رطوبتی
- بیمه مسئولیت تولیدكنندگان كپسول‌های آتش‌نشانی
- بیمه مسئولیت تولیدكنندگان دستگاه‌های فیزیوتراپی
- بیمه مسئولیت تولیدكنندگان جرثقیل‌های سقفی
- بیمه مسئولیت تولیدكنندگان لوله‌های آب‌رسانی (P.V.C)، شبكه‌های آبیاری و …
–
–
–
بیمه مسئولیت قراردادی
در این بیمه‌نامه هدف جبران خسارت‌های مالی است. اگر در حین اجرای قراردادی که بین دو طرف منعقد می گردد، یکی از طرفین تخلف نموده و با زیر پا گذاشتن تعهدات و شرایط مندرج در قرارداد (انجام ندادن تعهد یا انجام ناقص آن) باعث شود به طرف دیگر خسارت وارد گردد، مسئولیت قراردادی برای متخلف محقق می‌شود و چنین فردی موظف است زیان پیش‌آمده از عمل خود را جبران نماید. رشته بیمه مسئولیت قراردادی، خسارت‌های مالی فعالیت‌هایی از این دست را جبران می‌کند و مهمترین نمونه های این بیمه نامه از این قرار هستند:
- بيمهنامه مسئوليت شرکت‌های متصدی حمل‌ونقل
- بيمهنامه مسئوليت مدني شركت‌هاي حمل‌ونقل بين‌المللي كالا از طريق جاده (C.M.R)
- بيمهنامه مسئوليت مدني شركت‌هاي حمل‌ونقل بين‌المللي كالا براساس شرايط بارنامه‌هاي فياتا (ف.بي.آي)
- بيمهنامه مسئوليت مدني متصديان حمل‌ونقل هوایی (داخلي-بین‌المللی)
–
بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی
شرکت‌ها و موسسه‌های حمل‌ونقل داخلی، براساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوط، موظفند محموله‌هایی را که توسط ارسال‌کنندگان یا صاحبان کالا برای حمل به مقاصد مدنظر به آنها واگذار می‌شود، صحیح و سالم به مقصد برسانند. با بیمه مسئولیت متصدیان حمل‌ونقل داخلی، شرکت‌ها و مؤسسه‌های حمل‌ونقل می‌توانند مسئولیت ناشی از خسارت به محموله‌های خود را به شرکت بیمه‌گر واگذار کنند. بیمه‌گر طبق شرایط این قرارداد و مشروط به انجام وظایف و تعهدهای بیمه‌گذار، متعهد به جبران خسارت‌هایی است که در نتیجه وقوع حوادث زیر به محموله‌ها وارد می‌شود.
- تصادف، واژگونی و سقوط وسیله حمل یا برخورد با سایر اشیا اعم از ثابت یا متحرک
- پرتاب شدن محموله از روی وسیله حمل
- آتش‌سوزی یا انفجار وسیله حمل
- سرقت کلی محموله با وسیله حمل
–